Sparrate festlegen
Dein Betrag
Du bestimmst, wie viel Geld regelmäßig investiert werden soll. Die Sparrate sollte realistisch zu deinem Alltag passen und kann bei vielen Anbietern später angepasst, pausiert oder beendet werden.
Albereum Wissen
ETF-Sparplan einfach erklärt
Verstehe kurz und verständlich, wie ein ETF-Sparplan funktioniert und welche Faktoren langfristig eine Rolle spielen.
Definition
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine Form des regelmäßigen Investierens in einen ETF. Dabei wird beispielsweise monatlich ein festgelegter Betrag verwendet, um ETF-Anteile zu kaufen.
Ein ETF ist ein Investmentfonds, der an der Börse gehandelt wird. Viele ETFs verfolgen das Ziel, die Wertentwicklung eines bestimmten Index möglichst genau nachzubilden.
Begriffserklärung
Wofür steht ETF?
ExchangeTradedFund
ETF steht für „Exchange-Traded Fund“, also einen börsengehandelten Investmentfonds. Viele ETFs bilden die Wertentwicklung eines bestimmten Index nach – zum Beispiel des DAX oder des MSCI World.
Ablauf
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Regelmäßig investieren
Automatische Ausführung
Zum gewählten Ausführungstermin wird der festgelegte Betrag automatisch investiert, zum Beispiel monatlich. So entsteht ein fester Sparrhythmus, ohne dass du jeden Kauf einzeln planen musst.
ETF-Anteile kaufen
Anteile je nach Kurs
Mit deiner Sparrate werden Anteile eines ETFs gekauft. Wie viele Anteile du dafür erhältst, hängt vom jeweiligen Kurs am Ausführungstag ab.
Entwicklung über die Zeit
Wert verändert sich
Der Wert deines Sparplans verändert sich mit den Kursen des ETFs. Ob und wie stark dein Vermögen wächst, zeigt sich deshalb erst über einen längeren Zeitraum.
Einflussfaktoren
Was beeinflusst das Ergebnis?
Monatliche Sparrate
Je höher die regelmäßige Sparrate, desto mehr Kapital wird über die Zeit investiert. Schon kleinere Unterschiede können sich bei langen Laufzeiten deutlich auswirken.
Anfangskapital
Bereits vorhandenes Kapital ist von Beginn an investiert und kann sich über die gesamte Laufzeit entwickeln.
Laufzeit
Je länger das Geld investiert bleibt, desto mehr Zeit haben Einzahlungen und mögliche Erträge, sich zu entwickeln.
Angenommene Rendite
Die angenommene Rendite beeinflusst Modellrechnungen stark. Die tatsächliche Wertentwicklung ist jedoch nicht vorhersehbar.
Kosten
Laufende ETF-Kosten und mögliche Gebühren reduzieren die Rendite. Über viele Jahre können auch kleine Kostenunterschiede spürbar werden.
Zusätzliche Einzahlungen
Zusätzliche Einzahlungen erhöhen das investierte Kapital und können das Ergebnis deutlich verändern. Je früher zusätzliches Kapital investiert wird, desto länger kann es sich entwickeln.
Vorteile
Welche Vorteile kann ein ETF-Sparplan haben?
Ein ETF-Sparplan kann regelmäßiges Investieren vereinfachen. Welche Vorteile tatsächlich relevant sind, hängt unter anderem vom gewählten ETF, den Kosten und dem Anlagehorizont ab.
Regelmäßig investieren
Durch einen festen Sparrhythmus wird in regelmäßigen Abständen investiert, ohne dass für jede einzelne Ausführung ein neuer Kaufzeitpunkt festgelegt werden muss.
Breite Streuung möglich
Mit einem breit aufgestellten ETF kann das investierte Geld auf viele Unternehmen, Branchen oder Märkte verteilt werden. Wie breit tatsächlich gestreut wird, hängt vom gewählten ETF ab.
Vergleichsweise geringe laufende Kosten
Viele ETFs haben niedrigere laufende Verwaltungskosten als aktiv verwaltete Fonds. Geringere Kosten können sich besonders bei langen Laufzeiten positiv auf das Anlageergebnis auswirken.
Für langfristiges Investieren geeignet
Breit gestreute Aktien-ETFs können für einen langfristigen Vermögensaufbau genutzt werden. Dabei muss berücksichtigt werden, dass der Wert zwischenzeitlich deutlich schwanken kann.
Flexibel anpassbar
Die Sparrate kann bei vielen Anbietern später verändert, pausiert oder beendet werden. Dadurch lässt sich der Sparplan an die persönliche finanzielle Situation anpassen.
Beispiel
Was passiert bei unterschiedlichen Kursen?
Bei einer gleichbleibenden Sparrate werden bei niedrigeren Kursen mehr Anteile und bei höheren Kursen weniger Anteile gekauft.
| ETF-Kurs | Sparrate | gekaufte Anteile |
|---|---|---|
| 100 € | 100 € | 1,00 |
| 50 € | 100 € | 2,00 |
| 80 € | 100 € | 1,25 |
Insgesamt investiert
300 €
Insgesamt gekauft
4,25 Anteile
Durchschnittlicher Kaufpreis
70,59 € je Anteil
Berechnung: 300 € ÷ 4,25 Anteile = ca. 70,59 € je Anteil
In diesem Beispiel wurden insgesamt 300 € investiert und 4,25 Anteile gekauft. Daraus ergibt sich ein durchschnittlicher Kaufpreis von rund 70,59 € je Anteil.
Der sogenannte Cost-Average- bzw. Durchschnittskosteneffekt schützt nicht vor Verlusten und garantiert keine höhere Rendite.
Risiken
Welche Risiken hat ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan kann für den langfristigen Vermögensaufbau genutzt werden, ist aber mit Risiken verbunden. Welche Risiken tatsächlich relevant sind, hängt unter anderem vom gewählten ETF und vom Anlagehorizont ab.
Kursschwankungen
Der Wert eines ETFs kann deutlich steigen und fallen. Zwischenzeitliche Verluste können auftreten, und der Depotwert kann zeitweise unter den eingezahlten Beträgen liegen.
Verluste sind möglich
Ein ETF-Sparplan bietet keine Kapitalgarantie. Wird zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft, kann der ausgezahlte Betrag niedriger sein als die Summe der Einzahlungen.
Keine garantierte Rendite
Vergangene Wertentwicklungen lassen sich nicht einfach in die Zukunft übertragen. Wie sich ein ETF künftig entwickelt, ist nicht vorhersehbar.
ETF ist nicht gleich ETF
Wie breit das Geld gestreut ist und welche Risiken bestehen, hängt vom gewählten ETF ab. Ein ETF auf einen einzelnen Markt oder eine bestimmte Branche kann deutlich stärker konzentriert sein als ein breit gestreuter Welt-ETF.
Lange Laufzeit ist keine Garantie
Ein längerer Anlagehorizont kann helfen, kurzfristige Schwankungen weniger stark zu gewichten. Er garantiert jedoch weder einen Gewinn noch eine bestimmte Rendite.
Inflation und Kaufkraft
Auch wenn das Vermögen nominal wächst, kann Inflation die spätere Kaufkraft verringern. Entscheidend ist daher nicht nur der Betrag im Depot, sondern auch, was sich dafür künftig kaufen lässt.
Rechner
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ETF-Sparplanrechner öffnenQuellen
Quellen und weiterführende Informationen
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